מהו ייעוץ משכנתאות וכיצד הוא יכול לחסוך כסף?
המשכנתא היא התחייבות פיננסית אדירה כמובן, ההוצאה העיקרית של רבים מאיתנו למשך השנים הבאות והחלטה בעלת משמעות גדולה מאוד לגבי הבית שלנו, היכולות הכלכליות שלנו וכיוצא באלו.
לכן יהיה זה הגיוני להיעזר בשירותי ייעוץ מקצועיים ואיכותיים לגבי סוג, היקף ומאפייני המשכנתא שאנו נוטלים על עצמנו על מנת לרכוש דירה או לבנות בית.
עם זאת, לא כל יועצי המשכנתאות "נוצרו שווים" כמאמר הביטוי, חשוב להבין מהו ייעוץ משכנתאות איכותי ואת מהות הייעוץ שאתם נעזרים בו, כך שבסופו של דבר תקבלו את הייעוץ האופטימלי בעבורכם.
מיהו יועץ משכנתאות ומהם תפקידיו
ההגדרה הבסיסית ליועץ משכנתאות היא גורם מקצועי ומוסמך המספק ללווי משכנתא פוטנציאליים ייעוץ לגבי מסלול המשכנתא וסוג המשכנתא המתאימים בעבורם, בהתחשב בנתונים אישיים, הון עצמי, מהות הנכס הרלוונטי וכן הלאה.
בפועל, המצב בישראל מורכב יחסית ותחום ייעוץ המשכנתאות אינו מוסדר בפועל תחת הגדרות רשמיות מחייבות או תחת רגולציה (בשונה למשל מייעוץ השקעות). ישנם יועצי משכנתאות הפועלים בגופים שונים וישנם כאלו הפועלים באופן עצמאי. כמו כן, לא כולם מוסמכים רשמית או עברו הכשרה מקצועית מעמיקה בתחום.
בישראל קיים איגוד מקצועי ליועצי משכנתאות – אך ההצטרפות אליו הינה בהתנדבות ואינה חובה כמו עבור עורכי דין, רואי חשבון וכיוצא באלו. מטרת הלשכה היא להסדיר את התחום ולאגד תחתיה את יועצי המשכנתאות המקצועיים בישראל, כאשר ההצטרפות מותנית במעבר בחינות הסמכה.
מי מספק ייעוץ משכנתאות בישראל?
לאחר שליטה כמעט בלעדית של הבנקים המלווים עצמם בשוק, בשנים האחרונות יש פעילות רבה בתחום וגופים שונים החלו להפעיל פעילות ייעוץ משכנתאות.
אלו האפשרויות העיקריות לקבלת ייעוץ משכנתא מיועץ משכנתאות:
- דרך הבנקים המסחריים שמעניקים את הלוואות המשכנתא בפועל.
2. דרך בתי השקעות שפתחו פעילות ייעוץ השקעות פרטית ונפרדת מהבנקים – רק ייעוץ, לא הלוואות!
3. חברות ייעוץ משכנתאות פרטיות וחוץ בנקאיות ויועצי משכנתאות עצמאיים.
הבנקים המלווים מציעים ייעוץ משכנתאות ללא תשלום, כי הם אלו שמעניקים את ההלוואה כמובן, ואילו בתי ההשקעות וחברות הייעוץ הפרטיות גובות תשלום עבור שירותי הייעוץ.
כמה עולים שירותיו של יועץ משכנתאות
כאמור, יועץ משכנתא העובד דרך הבנק אינו גובה תשלום על הייעוץ. העלויות הנלוות לשירות ייעוץ משכנתאות חיצוני לבנק משתנה מאוד בין הגופים והחברות השונות.
באופן כללי מדובר על כמה אלפי שקלים לייעוץ כולל ומקיף – החל מכ-1,000 ש"ח ועד כ-6,500 ש"ח הוא הטווח הכללי והנורמלי, אך יש תהליכי ייעוץ מורכבים וגדולים שעשויים להגיע אף לעשרות אלפי שקלים (לא רלוונטי לרוב לרוכשים הפרטיים הסטנדרטיים).
עם זאת, כמובן שאי אפשר להסתכל על הנושא החשוב של ייעוץ משכנתא רק מנקודת המבט הצרה של עלות הייעוץ עצמה. הייעוץ אמור לספק לכם ערך מוסף אמיתי ובסופו של דבר לחסוך הרבה יותר כסף מהעלות של הייעוץ עצמו.
באיזה יועץ משכנתאות מומלץ לבחור?
כאשר אתם שואלים את עצמכם מהו יועץ משכנתאות ואיזה שירות ייעוץ לבחור חשוב להבין כמה נקודות והיבטים חשובים. יועץ משכנתאות של הבנק אמנם מציע את השירות בחינם, אך הייעוץ הוא רק לגבי המשכנתאות שאותו בנק ספציפי מציע וכמובן שלבנק יש אינטרס מובהק להרוויח כמה שיותר מהמשכנתא תוך שמירה על יכולת הפירעון של הלקוח – כך שזהו לא ייעוץ אובייקטיבי ובלתי תלוי לחלוטין.
יועץ משכנתאות חיצוני, דרך חברה פרטית, יועץ עצמאי או בית השקעות – מציע שירות ייעוץ שמחויב להיות אובייקטיבי ומותאם אישית ללקוח, כאשר הרווח הוא עלות השירות ולא רווח מהבנקים עצמם!
ייעוץ משכנתאות חוץ בנקאי לוקח בחשבון את כל הבנקים ומחפש את מסלול המשכנתא האופטימלי לכל לקוח המקבל ייעוץ – כך שבהחלט ניתן לומר כי ייעוץ איכותי ומותאם אישית יחסוך לכם הרבה כסף בטווח הזמן הכולל וגם יאפשר לכם לקחת משכנתא שהכי מתאימה ליכולת ההחזר ולמאפיינים האישיים שלכם.
חשוב מאוד לבחור יועץ משכנתאות מקצועי, בעל ניסיון ושעבר הכשרה איכותית – המשמעות יכולה להיות חיסכון גדול מאוד על המשכנתא!
שירותים נוספים שיעזרו לכם לחסוך כסף
בתור התחלה, בצעו בדיקה באתר הר הביטוח לצורך איתור ביטוחים כפולים. חבל לשלם פעמיים על אותו כיסוי. הבדיקה בחינם.
דבר נוסף שתוכלו לעשות הוא לבצע בדיקת זכאות לקבלת החזר מס באתר הגנה. גם שם – תוכלו לקבל סכום נאה שמגיע לכם, איתו תוכלו לעשות מה שאתם רק אוהבים. בהצלחה!
ייעוץ משכנתא מתייחס לליווי מקצועי הניתן על ידי מומחים בתחום הפיננסים והנדל"ן לאנשים המחפשים מידע וסיוע בקבלת הלוואת משכנתא לרכישת נכס.
פנייה לייעוץ משכנתא היא חיונית מכיוון שהיא עוזרת לך לקבל החלטות מושכלות לגבי אפשרויות המשכנתא שלך. מומחה למשכנתאות יכול לנתח את מצבך הכלכלי, להדריך אותך בתהליך המשכנתא ולעזור לך למצוא את תנאי ההלוואה המתאימים ביותר.
כדי לקבל ייעוץ מדויק, עליך לספק ליועץ המשכנתאות שלך פרטים חיוניים כגון הכנסה, היסטוריית אשראי, מצב תעסוקה, סכום המשכנתא הרצוי וסוג הנכס שאתה מתכוון לרכוש.
בעת השוואת אפשרויות משכנתא, קחו בחשבון גורמים כמו ריביות, תנאי הלוואה (למשל ריבית קבועה או משתנה), תקופת החזר, עמלות וחיובים, אפשרויות פירעון מראש והיכולת למחזר או להעביר את המשכנתא.
כן, יועץ משכנתאות יכול לסייע לך במשא ומתן על תנאי המשכנתא מול המלווים. הוא יכול למנף את המומחיות שלו ואת הקשרים בתעשייה כדי לעזור לך להבטיח תנאי הלוואה נוחים, כמו שיעורי ריבית נמוכים יותר או עמלות מופחתות וכדומה.
מחשבון משכנתא
הידעת?
הידעתם שלבנקים יש 0 אינטרס לתת לכם משכנתא בתנאים טובים? אנחחנו במשכנתא בדרך שלך נדאג שתקבלו את תנאי המשכנתא הטובים ביותר שיחסכו לכם עד מאות אלפי שקלים, צרו קשר עכשיו!
077-805-2752