הגדרה: ייעוץ פנסיוני הינו מתן יעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החסכון, שלו או של קרובו, כעמית-שכיר, כעמית- עצמאי או כמבוטח, באמצעות מוצר פנסיוני שאין לנותן הייעוץ זיקה אליו.

על היועץ הפנסיוני, כפי שעולה מהגדרות החוק ובשונה מן הסוכן, אסורה הזיקה למוצר פנסיוני כל שהוא, כלומר, חל איסור חמור על היועץ להתקשר עם ספק תוכניות פנסיה כל שהוא, כגון חברת ביטוח, קרן פנסיה או קופת גמל, בהסכם להפצת מוצריו, או לקבל תמריץ כל שהוא שיש בו כדי לעודד את היועץ להעדיף מוצר של יצרן פנסיה אחד על פני יצרן אחר.

למה צריך ייעוץ פנסיוני: כולנו חולמים על היום שבו נצא לפנסיה, נוכל לצאת לטיול מסביב לעולם, לבלות עם הנכדים, לקנות להם מתנות ולעזור פיננסית לילדים, לקרוא את הספרים שלא היה לנו זמן לקרוא, להנות מהצגות ומופעי בידור ועוד. כל אלה דורשים אמצעים לא קטנים. מי שסומך על המדינה שתשלם את כל זה בשבילו, יופתע לגלות שקצבת הביטוח הלאומי אינה מספיקה אפילו לאוכל... לכל אחד מאיתנו צרכים שונים, שעם השנים גם הם משתנים, ולכן עלינו לשנות את תוכניות הפנסיה שלנו בהתאם. ניתן לחסוך לפנסיה במספר דרכים, כאשר המרכזיות שבהן הן: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופות הגמל. ולכל אחת מאלה תוכניו רבות ומגווות. כיצד נדע, אם כן, איזו תוכנית היא הטובה ביותר לנו? לשם כך נצטרך ניתוח מעמיק של הצרכים שלנו בהווה ובשנים הבאות. האם אנחנו יכולים לעשות את זה לבד? האם יש לנו את כל הידע? ייעוץ פנסיוני רציני ומעמיק, כולל ניתוח צרכים, בדיקת תוכניות, מעקב ארוך טווח ועוד.