משכנתא בלון היא משכנתא קצרת מועד המספקת ללווה מקור מימון עבור פרק זמן קצר שבו הוא זקוק לסכום כסף גדול.
המשכנתא מתאימה במיוחד למקרים שבהם הלווה מחכה שיגיע לרשותו כסף ממקור אחר, למשל, בתקופת ההמתנה לכניסת הכסף ממכירת הדירה הקודמת. במקרה זה, משכנתא בלון מסייעת בהחזר המשכנתא עבור הדירה החדשה עד למועד כניסת הכסף ממכירת הדירה הקודמת. ישנם שני סוגים של משכנתא בלון:
- משכנתא בלון מלא – משכנתא שבה הקרן והריבית נפרעות בתשלום אחד בתום תקופת ההלוואה. תקופת ההלוואה המוצעת ברוב הבנקים היא בין מספר חודשים ועד שנתיים.
- משכנתא בלון חלקי – משכנתא שבה הריבית משולמת בהחזר חודשי ואילו הקרן נפרעת בתשלום אחד בתום תקופה ההלוואה. תקופת ההלוואה השגרתית היא עד 4 שנים.
בשני המסלולים הקרן נפרעת בתשלום אחד בתום תקופת המשכנתא. הריבית לעומת זאת, ניתנת לפירעון בהחזר חודשי או בתשלום אחד בסוף תקופת ההלוואה בהתאם לבחירה. היתרון בהחזר חודשי של הריבית הוא בכך שהיא לא גדלה ומצטברת לאורך תקופת ההלוואה. שני המסלולים מוצעים כצמודים או בלתי צמודים למדד וזה משתנה מבנק לבנק.
יתרונות של משכנתא בלון
משכנתא בלון מספקת ללווה מקור מימון נוח עבור תקופת ההמתנה למקור המימון המתוכנן. המשכנתא גם מסייעת להתמודד עם ריבוי העלויות המאפיינות את התקופה שבה נכנסים לדירה החדשה – תשלום חשבונות, דמי העברה, שיפוצים וכיוצא בזה.
זהו פתרון נוח גם לרוכשי דירה שמעוניינים לרכוש את דירתם טרם מכירת הדירה הקודמת, או למי שממתין למועד פירעון קופת הגמל שברשותו. כל מקרה שבו הלווה מעוניין במקור כספי מהיר לזמן קצר מתאים למשכנתא בלון.
מתאים רק למי שהכנסתו הצפויה מובטחת
חשוב להדגיש לא להאמין למיתוסים על משכנתא, שכן הלוואת בלון לא מתאימה למי שאין לו סיבה מבוססת להאמין שיקבל לידיו סכום גדול מספיק של כסף לצורך מימון צרכיו והחזר המשכנתא. רק במקרים כגון המתנה למועד פירעון קופת גמל/פנסיה או הכנסה ממכירת דירה ניתן להבטיח את החזרת ההלוואה לבנק. אי עמידה במועד פירעון ההלוואה יגרום להתנפחות הריביות ותשלום קנסות ועמלות גבוהות ולכן חשוב מאד לבצע תכנון שקול.
מחשבון למשכנתא בלון
מחשבון משכנתא בלון הוא מחשבון ייעודי המסייע בחישוב עלויות המשכנתא במסלולים השונים – בלון מלא או בלון חלקי. יש להזין במחשבון את המשתנים הבאים: סכום ההלוואה, תקופת ההלוואה בחודשים, גובה הריבית ומדד ההצמדה. ניתן כמובן לשנות את המשתנים עד לקבלת התוצאה המועדפת והמתאימה ביותר ללווה.
קצר ולעניין
משכנתא בלון היא תשובה מעולה עבור לווים שזקוקים למקור מימון מידי וקצר מועד. בלון הוא כלי שימושי למי שעתיד לקבל בטווח הזמן הקרוב הכנסה גבוהה או שהכנסותיו צפויות לגדול בעתיד.
קיימים מספר מסלולים לבלון הנבדלים ביניהם בתנאי ההלוואה ובמשך תקופת ההחזרה. ככל שמועד הבלון נמוך יותר תנאי הריבית וההצמדה יהיו נוחים יותר ולהיפך. מאוד לא מומלץ לקחת הלוואת בלון אם ההכנסה העתידית היא בגדר ציפיית שווא או הערכת סרק. חשוב שציפייה זו תהיה מבוססת ושרירה. קיימים מחשבוני משכנתא ייעודיים למשכנתאות בלון ומומלץ להשתמש בהם לשם התאמה אישית של המסלול הטוב ביותר.
