ביטוח משכנתא הוא שילוב של ביטוח חיים וביטוח מבנה המיועד למי שלוקח משכנתא לרכישת דירה. החוק מחייב לרכוש ביטוח משכנתא כדי לבטח מקרים שבהם הלווה נפטר או שנגרם נזק כבד לנכס המשועבד המונע את החזרת יתרת המשכנתא. הביטוח נועד להוות משענת לשני הצדדים במשכנתא – משק הבית הלווה והבנק המלווה.
כאמור, ביטוח משכנתא פועל הן עבור הלווה והן עבור הבנק המלווה. מבחינת הלווה, במקרה של מות אחד ממשלמי המשכנתא, תישא חברת הביטוח בנטל תשלום המשכנתא ותשלם את כל יתרת ההלוואה, ללא השתתפות המשפחה שלקחה את המשכנתא וכמובן שללא פינוי הדירה הנרכשת.
מנקודת הראות של הבנקים למשכנתאות, מקנה ביטוח המשכנתא הגנה ממקרים שבהם הלווים לא יכולים לעמוד בהחזר ההלוואה בעקבות מותו של אחד הלווים. בזכות הביטוח הבנק לא צריך לשעבד את הנכס כדי להחזיר לעצמו את כספו ובמקום זאת הוא מקבל את יתרת החוב.
הביטוח בנוי משני תתי-ביטוחים: ביטוח חיים המבטח את נוטלי המשכנתא וביטוח הנכס המבטח את הנכס המשועבד ממקרים של פגיעה פיסית המורידה את ערכו. דוגמאות לפגיעה פיסית בנכס הם רעידת אדמה, שיטפונות, נזקי מלחמה וכיוצא בזה.
בעבר הייתה נהוגה תקנה הדורשת לרכוש את ביטוח המשכנתא באותו הבנק שבו נלקחה המשכנתא אולם כיום חובה זאת אינה בתוקף ובעקבות כך מחירי הביטוחים ירדו באופן משמעותי.
כל חברות הביטוח המוכרות והבנקים למשכנתאות מציעים ביטוח משכנתא ובמסגרת התחרות הגדולה ניתן למצוא תנאים אטרקטיביים יחסית. ישנם מגוון אתרי אינטרנט להשוואת ביטוחי משכנתא המתחשבים בכל ההצעות הקיימות בשוק.
ככלל, ביטוחים המוצעים על ידי חברות הביטוח עדיפות לנוטל המשכנתא מביטוחים הניתנים על ידי הבנקים למשכנתאות משום שהם רואים לנגד את עיניהם את טובת הלקוח מעל טובת הבנקים. כלומר, גם המחיר וגם סעיפי הביטוח יטיבו עם רוכש הביטוח בהשוואה לביטוחים המוצעים בבנקים.
תנאי הביטוח נקבעים בהתאם לנתוני האישיים של הלווים: גיל, מצב משפחתי, מצב בריאותי, גובה ההכנסה ועוד. לכן, אנשים מעל גיל 55 או 65 יתקשו למצוא חברת ביטוח שתסכים לבטח אותם. משתנים משפיעים נוספים הם נתוני המשכנתא: יתרת ההלוואה ומשך החזר ההלוואה הנותר, גובה הריבית וסוגה וכדומה.
סעיפים נוספים המשתנים בין חברה לחברה מסייגים את המקרים שבהם קיימת הזכאות לכיסוי יתרת החוב על ידי חברות הביטוח. דוגמא לכך היא מקרה של התאבדות אחד הלווים שבו מרבית החברות אינן מוכנות לשאת בנטל התשלום.
חשוב אם כן לקרוא את החוזה בפרוטרוט ולהבין לעומק כל סעיף בו. במקרים של חוסר הבנה כדאי להיוועץ בעורך דין המתמחה בחוזי ביטוח כדי למנוע עוגמת נפש בעתיד. חשוב לזכור, כמו בכל סוגי הביטוח האחרים בחיים, ביטוח משכנתא יכול להיראות כבזבוז כסף עד שנזקקים לו חס וחלילה ואז הוא יעיל ומסייע מאד.
אנו ב- משכנתא בדרך שלך מבינים היטב את עולם המשכנתאות, ייעצנו והובלנו מאות לקוחות למשכנתא מוצלחת עם ריבית נמוכה ביותר, באתר זה אנו נותנים מידע מקיף בכל הנוגע למשכנתאות, ובנוסף אנו מספקים לגולשים שלנו ייעוץ ללא שום התחייבות.
