משכנתא עסקית

משכנתא עסקית היא הלוואה המיועדת ליזמים שמעוניינים להקים עסק חדש או לקדם עסק קיים. ישנם כמה סוגים של משכנתא עסקית והם מסופקים על ידי הבנקים למשכנתאות, גופי פרטיים להלוואות, חברות האשראי וגורמי פרטיים.

הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים של משרד הכלכלה פועלת בשנים האחרונות לקידום עסקים אלו ולאחרונה השיקה את הפתרון המשמעותי ביותר לבעלי עסקים – הלוואות בערבות המדינה. קרן הלוואות בערבות המדינה מיועדת לשני קהלי היעד – עסקים בהקמה ועסקים מתפתחים.

משכנתא מטעם קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה

הלוואת הקרן לעסקים קטנים ובינוניים מסופקת לעסקים שמחזור העסקים השנתי שלהם הוא עד 100 מיליון ₪. את כספי ההלוואות מספק אחד מארבעת הבנקים שזכו במכרז הממשלתי: הפועלים, מזרחי-טפחות, אוצר החייל ומרכנתיל (דיסקונט).

הקרן להלוואות מספקת עד 90% מהביטחונות הכלכליים (ערבויות), בהתאם למעמד העסק. בעל העסק אחראי על יתרת הערבות. לא ניתן לנטול יותר מהלוואה אחת באותו הזמן אך ניתן לקבל הלוואה נוספת לאחר החזר ההלוואה הראשונה.

תנאי ההלוואה

הלוואות של קרן ההלוואות בערבות המדינה מסופקות בתנאים אטרקטיביים. הריבית על ההלוואות מחושבת על בסיס ריבית הפריים +3% ונתונה למיקוח. תקופת ההחזר המקובלת של ההלוואות היא 5 שנים. ההלוואות מוצעות במספר מסלולים: שקלי צמוד מדד, שקלי לא צמוד מדד, צמוד מט"ח וריבית משתנה.

מסלולי ההלוואה

מסלול מיוחד לעסקים בהקמה – המסלול מתחלק לשניים: עבור הלוואה בסכום כולל של עד 300,000 ₪ נדרש בעל העסק לספק ערבות בשיעור של 10% בלבד מגובה ההלוואה ולהשקיע הון עצמי בשיעור של 20% מסך ההלוואה. הממשלה מעמידה ערבות מיוחדת של 85%. עבור הלוואות בטווח של 300,000-500,000 ₪, על נוטל ההלוואה להעמיד ביטחונות בשיעור של 25% מגובה ההלוואה או עדי ערבות שיערבו ל-40% מגובה ההלוואה.

מסלול להלוואות קטנות – הלוואות בסכום כולל של עד 100,000 ₪ לתקופה של עד 5 שנים. המסלול כולל אפשרות דחיית תשלום על הקרן ב-6 החודשים הראשונים ("גרייס"). הלוואה מיועדת לעסקים בעלי מחזור עסקים של עד 3 מיליון ₪.

מסלול הלוואות גדולות – המסלול כולל כמה אפשרויות: הלוואה בסכום כולל של עד 500,000 ₪ עבור עסקים חדשים או עסקים בעלי מחזור עסקים שנתי של עד 6.25 מיליון ₪; הלוואה בשיעור כולל של עד 8% מהמחזור השנתי עבור עסקים בעלי מחזור עסקים שנע בין 6.25 מיליון ₪ ועד 100 מיליון ₪. גם במסלול הלוואות זה, מסופקות ההלוואות ל-5 שנים וישנה אפשרות לתקופת "גרייס" של 6 חודשים.

נטילת משכנתא עסקית

כדי לקבל אישור לנטילת משכנתא עסקית יש להגיש בקשה לאחד מארבעת הבנקים המורשים (פועלים, מזרחי-טפחות, מרכנתיל או אוצר החייל) או לאחד משני הגופים האחראים על הגישור בין העסקים ובין הבנקים: חברת BDI וחברת תבור.

משני הגופים ניתן לקבל ייעוץ כלכלי לנטילת ההלוואה ללא עלות באמצעות האינטרנט או בשירות המענה הטלפוני. הגשת הבקשה נעשית על ידי מילוי שאלון המותאם לסוג העסק – עסק בהקמה, עסק משקיע ועסק להון חוזר בשל קשיי תזרים. התשובה לבקשה ניתנת בתוך 10 ימי עסקים כאשר עד היום אושרו כ-50% מכלל הפניות.

לסיכום – פתרון מוצלח

משכנתא עסקית, המוכרות יותר כהלוואות בערבות המדינה, היא כלי חדש יחסית שנועד לעודד הקמת עסקים חדשים ופיתוח עסקים קיימים.

במסגרת המשכנתא ניתנים שיעורי ערבות גבוהים במיוחד על ידי המדינה. הגשת הבקשה פשוטה למדי וסיכויי אישור המשכנתא טובים. הערבות הגבוהה מאפשרת לבעלי עסקים להשקיע את כספם בפיתוח העסק במקום להפקידו כערבות למשכנתא.

בניגוד לשווקי ההלוואות והמשכנתאות האחרים, שוק ההלוואות העסקיות אינו מגוון במיוחד ולכן הלוואות הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה מהוות פתרון מוצלח ואטרקטיבי לבעלי עסקים שזקוקים למקורות מימון.

קראו עוד:

מיתוסים על משכנתא