משכנתא היא הלוואה שמצד אחד מאפשרת רכישת נכס יקר ערך שללא המשכנתא הוא בלתי נגיש לאנשים רבים. מצד שני, משכנתא היא התחייבות כספית ארוכת טווח שיכולה להיות מעמסה כבדה. עם זאת, ניתן למזער את הסיכונים ולמקסם את היתרונות על ידי בחירה נבונה של תנאי המשכנתא תוך היוועצות עם מומחה בתחום. כאן עולה השאלה שננסה לענות עליה – האם כדאי לשכור יועץ משכנתא לפני סגירת עסקה עם בנק?
ייעוץ אובייקטיבי ובלתי תלוי
יועץ משכנתא עצמאי אינו מועסק על ידי בנקים ספציפיים ולכן הוא יכול להציע פתרונות הולמים לצרכים של הלקוח ללא משוא פנים. הוא בוחן באופן יסודי את מצבו הפיננסי והאישי של כל לקוח וממליץ על המוצר המתאים ביותר עבורו מבין כלל הבנקים וחברות המשכנתאות.
מומחיות וניסיון רב
ליועצי משכנתא ותיקים יש ניסיון עשיר בתחום מימון הדיור. הם מכירים היטב את כל החוקים, התקנות והמגמות העדכניות ביותר בשוק המשכנתאות הישראלי. בנוסף, הם בקיאים במאפיינים הייחודיים של כל בנק וחברת משכנתאות ויכולים להשוות באופן מקצועי בין המוצרים השונים.
חיסכון בזמן וכסף
לקיחת משכנתא היא תהליך מורכב הדורש השקעת זמן רבה באיסוף נתונים, השוואת הצעות ומשא ומתן עם בנקים. רבים אינם מודעים לכלל האפשרויות וההטבות העומדות לרשותם ועלולים לשלם יותר מדי על המשכנתא. יועץ משכנתא מקצועי יכול לחסוך ללקוחות זמן יקר ולהוביל אותם לחיסכון כספי משמעותי בעלויות המימון. הוא יבחן את המצב האישי של כל לקוח, ישווה בין מגוון אפשרויות המימון וימליץ על הפתרון המתאים ביותר מבחינת עלות וסיכון. שירותיו שווים הון רב.
מיצוי זכויות והטבות
רבים אינם מודעים למלוא הזכויות וההטבות העומדות לרשותם בלקיחת משכנתא. לדוגמה, קיים סבסוד ממשלתי לרוכשי דירה ראשונה, פטור ממס שבח ורכישה באזורי עדיפות לאומית ועוד. יועץ משכנתא מקצועי מכיר היטב את החוקים והתקנות בתחום המשכנתאות ומוודא כי הלקוח מקבל את מלוא ההטבות וההנחות המגיעות לו על פי דין.
הוא אף בקיא במדיניות השונה של הבנקים ויכול להשיג עבור לקוחותיו הנחות ייחודיות נוספות. כך למשל יועץ מנוסה יכול לחסוך ללקוח עשרות אלפי שקלים בעלויות המשכנתא על פני כל תקופתה. לכן, מומלץ להיעזר בשירותי ייעוץ מקצועיים על מנת למצות את הזכויות בתהליך לקיחת המשכנתא.
הפחתת סיכונים עתידיים
יועצי משכנתא בוחנים לעומק את מצבו הפיננסי של הלקוח – הכנסות, הוצאות, נכסים, התחייבויות ועוד. בהתבסס על ניתוח זה הם יכולים להמליץ על מסלול משכנתא שיהלום את צרכיו ויכולותיו לאורך זמן, ובכך להפחית משמעותית סיכונים עתידיים כגון פיגורים, חריגה ממסגרת האשראי ואף צורך במימוש נכסים.
אם כן, האם כדאי לשכור יועץ משכנתא?
בהחלט כן. יועץ משכנתא עצמאי ומקצועי יכול להוביל לחיסכון של עשרות אלפי שקלים על פני תקופת המשכנתא, למנוע טעויות יקרות ולהבטיח התאמה אופטימלית לצרכים וליכולות עתידיות. עלות שירותיו נמוכה ביחס לתועלת, והיא אף מקוזזת במסגרת עמלות המשכנתא שגובים הבנקים. לכן, מומלץ בחום להיעזר ביועץ משכנתא עצמאי ומנוסה לפני כל סגירת עסקה למימון דיור.
