אם אתם שוקל מחזור משכנתא ומתלבטים אם למחזר את המשכנתא שלך או לא, המאמר הזה הוא בשבילך. במאמר זה, נפרט את סוגי מחזורי המשכנתא השונים ומתי מומלץ למחזר את המשכנתא. על ידי הבנת האפשרויות הקיימות, תוכלו לקבל החלטה מושכלת לגבי המשכנתא שלכם.
מהו מיחזור משכנתא?
מיחזור משכנתא, הוא תהליך שבו אתם מבקשים להפסיק את המשכנתא הנוכחית או חלק ממנה ולהחליף אותה בהלוואת משכנתא חדשה. המטרה, היא לשפר את תנאי המשכנתא הקיימת. הקריטריונים למחזור משכנתא דומים לאלו של קבלת משכנתא חדשה כמו אחוזי מימון, יחס החזר והתנהלות פיננסית. לכן, מומלץ להעריך את המשכנתא כל שנתיים כדי לקבוע אם מימון מחדש מועיל.
סיבות למחזור משכנתא
ישנן מספר סיבות מדוע כדאי לשקול מחזור משכנתא.
עדכוני ריבית
שינויים בריבית הממוצעת ובמדדים שונים, יכולים להשפיע על תנאי המשכנתא שלכם. אם הריבית ירדה משמעותית מאז שקיבלתם את המשכנתא שלכם, מימון מחדש עשוי להוריד את סכום ההחזר החודשי שלכם.
עדכונים רגולטוריים
שינויים רגולטוריים, כמו הסרת מגבלת הפריים "עד 1/3", יכולים ליצור הזדמנויות למימון מחדש. שינויים אלו יכולים להשפיע על תנאי המשכנתא שלכם ועלולים להוביל לתנאים טובים יותר.
שינוי מועד תקופת המשכנתא
אם ברצונכם להאריך או לקצר את תקופת המשכנתא שלכם, מחזור משכנתא יכול לאפשר לכם להתאים את תקופת ההחזר כך שתתאים יותר ליעדים הפיננסיים שלכם.
שינויים בסל האשראי
אם ברצונכם לעדכן את סל האשראי הכולל שלכם או להתאים את סכום ההחזר החודשי, מימון מחדש יכול לעזור לכם להשיג את יעדים אלו. על ידי מימון מחדש, אתם יכולים לשנות את תנאי המשכנתא שלכם כך שיתאימו למצב הפיננסי הנוכחי שלכם.
רכישת נכס אחר
אם אתם שוקלים לרכוש נכס אחר, להשקעה או למגורים, מחזור משכנתא יכול להיות הזדמנות להעריך מחדש את אפשרויות המימון שלכם ולהבטיח תנאים נוחים.
סוגי מיחזור משכנתא
ישנם שני סוגים של מיחזור משכנתא, פנימי וחיצוני.
מחזור משכנתא פנימי
מיחזור פנימי, מתרחש בתוך הבנק שבו אתם מחזיקים כעת את המשכנתא שלכם. יתרונות המיחזור הפנימי כוללים עלויות נמוכות יותר לפתיחת תיק משכנתא, שכן מדובר בשינוי במסגרת הקיימת. אין צורך בהערכה מחדש או בקבלת ביטוח חיים חדש. עם זאת, ייתכן שלבנק תהיה פחות מוטיבציה להציע לכם את התנאים הטובים ביותר בהשוואה לאפשרויות חיצוניות.
מחזור משכנתא חיצוני
מיחזור חיצוני, כרוך בהעברת המשכנתא שלכם לבנק אחר. היתרונות של מיחזור חיצוני כוללים אפשרות להקטין את אחוזי המימון ולהשביח את הנכס מבחינת הקצאת ההון. זה יכול להוביל לריביות טובות יותר ולעלויות כוללות נמוכות יותר. עם זאת, מיחזור חיצוני דורש הערכה מחדש של מצבכם הפיננסי, הערכות של הנכס ואפשרות קבלת ביטוח חיים חדש.
מתי כדאי למחזר את המשכנתא?
ההחלטה למחזר את המשכנתא, תלויה בגורמים שונים ויש להעריך אותה על בסיס אישי. מומלץ להעריך את החיסכון הפוטנציאלי שלכם ולשקול את היעדים הפיננסיים שלכם. אם חוויתם עליית ריבית וההחזר החודשי שלכם הפך למכביד, מימון מחדש יכול להיות אופציה להורדת סכום ההחזר החודשי.
עם זאת, מימון מחדש עשוי לא תמיד להפחית את העלות הכוללת של המשכנתא שלכם, והארכת תקופת ההלוואה יכולה לגרום לעלויות כוללות גבוהות יותר. לכן, חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות על מנת להעריך את מצבכם הייחודי ולקבוע האם מחזור משכנתא מועיל עבורכם. כמובן, שכדאי לכם לברר קודם לכן כמה עולה יועץ משכנתאות, ולחשב את עלויות הייעוץ בכלל העלויות של מחזור המשכנתא, בכדי להחליט האם ההחלטה אכן תועיל לכם מבחינה כלכלית.
לסיכום
מיחזור משכנתא, או מימון מחדש של המשכנתא שלכם, יכולה להיות אסטרטגיה יעילה לשיפור תנאי ההלוואה הקיימת שלכם. על ידי הבנת הסוגים השונים של מחזורי משכנתא והתחשבות בגורמים כגון שינויים בריבית, עדכונים רגולטוריים והיעדים הפיננסיים שלכם, תוכלו לקבל החלטה מושכלת אם למחזר את המשכנתא. מומלץ מאוד להתייעץ עם יועץ משכנתאות על מנת להעריך את פוטנציאל החיסכון שלכם ולוודא שתמהיל המשכנתא הנבחר מתאים לצרכים שלכם.
