מהי משכנתא הפוכה ומה כל כך טוב בה ממשכנתא רגילה? אם עדיין לא שמעתם על משכנתא הפוכה ואתם מתקרבים לגיל הזהב אז אולי הגיע הזמן שתבינו בזה ותקראו את הכתבה הבאה
משכנתא בדרך כלל ניתנת בעת רכישת דירה או נכס גדול. ואילו משכנתא הפוכה כשמה כן היא- פועלת הפוך ממשכנתא רגילה, במקום שהלקוח יחזיר כסף לבנק כל חודש, קורה מצב הפוך – הבנק נותן כסף מידי חודש ללקוח. משכנתא הפוכה הינה שם נוסף למשכנתא פנסיונית, הינה סוג של הלוואה הניתנת לבני הדור השלישי בלבד ולכן למשכנתא זו תנאים ייחודיים. אז איך מקבלים אותה ולמי זה משתלם?
איך ניתן לקבל משכנתא הפוכה?
מי שזכאי לקבלת משכנתא הפוכה הוא בעל נכס שעבר את גיל 60 ואין לו חובות או עיקולים למניהם. ניתן לקבל את המשכנתא באמצעות הגשת בקשה לבנק או לאחת מחברות הביטוח. לכל בנק או חברת ביטוח יש תכניות שונות ומגוונות לגבי הסכומים הכספיים, דרכי קבלת הכסף מידי חודש ודרכי פירעון המשכנתא. הסכום הכספי תלוי בגיל הלווים ובערך הנכס, ברוב המקרים, סכום המשכנתא יהיה שווה לחצי מערכו של הנכס. בדרך כלל, פירעון המשכנתא נעשה באמצעות מכירת הנכס אשר משועבד לבנק או ע"י תשלום ההלוואה ע"י הלווה.
למי זה מתאים?
חשוב להבין כי עקרון המשכנתא עדיין פועל. בלקיחת משכנתא "רגילה" משעבדים נכס ומקבלים הלוואה. גם במקרה הנ"ל משעבדים את הנכס ומקבלים הלוואה, רק שהנכס כבר קיים בניגוד למשכנתא רגילה שבדרך כלל נלקחת בכדי לרכוש נכס חדש למגורים או השקעה. אך לעומת משכנתא רגילה, המשכנתא ההפוכה הינה הלוואה לכל מטרה שאיננה מוגבלת בזמן. כלומר, ניתן לקחת את המשכנתא לכל צורך אחר שהוא לא דירה. היתרון הראשון והמשמעותי ביותר למשכנתא ההפוכה הוא החופש שמתאפשר בה לעומת משכנתא רגילה – משכנתא הפוכה מתאפשרת לכל צורך, בין אם מדובר בהוצאות שוטפות שעלו, שיפוץ הבית או טיול חובק עולמות. היתרון השני הוא שאין צורך להחזיר את המשכנתא בהחזרים חודשיים, אלא ניתן להתחיל להחזיר את המשכנתא עד לזמן מקסימלי של 15 שנים! לאחר 15 שנים צריך להחזיר מקדמה ראשונית של סכום המשכנתא. היתרון השלישי הוא יתרון בירוקרטי, בעוד שבמשכנתא רגילה יש צורך בלעבור מבחני הכנסה ולעשות ביטוח חיים- אין צורך בכך במשכנתא הפוכה מאחר והנכס שקיים משועבד ולכן כמות ההכנסה לא מעניינת את הבנק.
לסיכום, משכנתא הפוכה היא דרך מצוינת לפנסיונרים להגדיל את ההכנסה החודשית שלהם לתקופת הפנסיה ולהשתמש בה להוצאות שוטפות ביומיום או הוצאות גדולות חד פעמיות. המשכנתא ההפוכה מומלצת לזוגות מבוגרים שסיימו לשלם את החובות שלהם וזקוקים לכסף מזומן ללא התעסקות של החזרים חודשיים.
