המגזר הציבורי של עובדי המדינה הוא אחד החזקים והגדולים במשק הישראלי, עם עובדים במשרדי הממשלה, ברשויות מקומיות ובחברות ממשלתיות. לכן זהו מגזר הזוכה להטבות רבות מאוד ותנאים מיוחדים בהיבטים רבים מאוד בכלכלה הישראלית.
אחד ההיבטים הכי מוסדרים מבחינת הטבות ותנאים מיוחדים לעובדי המדינה והמגזר הציבורי הוא נושא הפיננסים. כך, ישנן שורה רחבה מאוד של הלוואות מיוחדות לעובדי מדינה, הלוואות הניתנות במכרז בין הבנקים ונקבעות על פי החשב הכללי באוצר. גם בשוק המשכנתאות יש יתרון להיות עובד מדינה, עם מסלולים מיוחדים וייעודיים של משכנתא לעובדי מדינה.
בעבר, בנק יהב היה הבנק של עובדי המדינה וזו הייתה מהותו בעת הקמתו. אך כיום הבנק אינו מוחזק בבעלות מלאה של המדינה (בנק מזרחי טפחות מחזיק בחצי ממניות הבנק) וכמו כן השירותים הבנקאיים לעובדי המדינה הופרטו ויצאו במכרז של החשכ"ל – מכרז בו זכה בשנת 2007 בנק דיסקונט לתקופה של 7 שנים (החל משנת 2008).
כך שבכל הנוגע אל משכנתא לעובדי מדינה, בנק יהב אינו הגורם הבלעדי המציע הלוואות מיוחדות לעובדי המדינה.
הלוואות דיור מיוחדות דרך בנק דיסקונט
כאמור, בנק דיסקונט זכה במכרז החשב הכללי באוצר למתן הלוואות לעובדי המדינה. עובדי מדינה בעלי חשבון עובר ושב בבנק דיסקונט זכאים לקבל הלוואה מיוחדת לטובת רכישת דיור (כמו גם לשיפוץ, בניית בית וסיוע לבן משפחה לרכוש דירה), עד לסכום כולל של 50,000 ש"ח. תקופת ההחזר של סכום זה הינה 10 שנים.
הלוואת דיור זו ניתנת בתנאים מיוחדים כפי שנקבע במכרז החשב הכללי, תנאים מיוחדים הן מבחינת הריבית האטרקטיבית (בעיקרון, ריבית מסובסדת ונמוכה על בסיס ריבית הפריים) והן מבחינת תנאי החזר נוחים. כמו כן, עובדי מדינה יכולים כמובן לקבל גם משכנתאות רגילות דרך בנק דיסקונט להשלמת הסכום הדרוש להם לרכישת דירה.
תנאים מועדפים בבנקים למשכנתאות
במקרים רבים ובזכות המאפיינים המגזריים והתעסוקתיים של עובדי המדינה, הבנקים למשכנתאות יציעו להם בפועל תנאים אטרקטיביים לנטילת משכנתאות, גם בהיעדר מסלול מיוחד ומוגדר לעובדי מדינה. הכוונה היא שבזכות ההשתייכות של לקוח למגזר הציבורי, הוא יוכל לעיתים ליהנות מתנאי משכנתא עדיפים ומיוחדים.
מאפיינים תעסוקתיים אלו כוללים למשל יציבות תעסוקתית די גבוהה ובטוחה, משכורות שנכנסות לרוב באופן מסודר וקבוע, אפשרויות קידום ושיפור הכנסות הלווים וכיוצא באלו. כמו כן, עובדים רבים במגזר הציבורי מקבלים בפועל משכורות מכובדות ואף גבוהות, בעיקר עובדים בתפקידים בכירים יחסית ועובדים בעלי וותק רב, לכן קל יותר לבנקים המסחריים להציע לעובדים אלו תנאים מועדפים להלוואת המשכנתא.
עובדי המדינה נחשבים ללקוחות מבוקשים על המערכת הבנקאית, מהטעמים שצוינו לעיל, לכן מלבד תנאים אטרקטיביים ומיוחדים בקבלת משכנתא לעובדי מדינה, הבנקים מציעים שלל הטבות ואמצעים על מנת למשוך לקוחות אלו. כך למשל ניתן לקבל הטבות בעמלות העו"ש, הנחות בעמלות שונות, הלוואות מסובסדות עם ריביות נמוכות ועוד.
אתם עובדי מדינה, ערכו סקר שוק!
אם אתם עובדי מדינה ומתעניינים לגבי נטילת משכנתא או קבלת שירותים פיננסיים בתנאים מועדפים, דעו לכם שהבנקים מחזרים אחריכם ורוצים אתכם כלקוחות, זאת לצד האפשרויות להלוואות מסובסדות במסגרת מכרז החשכ"ל.
לכן חשוב מאוד לערוך סקר שוק מקיף לגבי משכנתא לעובדי מדינה ולברר אילו תנאים אתם יכולים לקבל מבחינת שיעורי ריבית מסובסדים ונמוכים יותר, תנאי החזר אטרקטיביים יותר, הטבות שונות בפתיחת חשבון וכיוצא באלו.
אמנם אין בפועל מסלול ייעודי ובלעדי של משכנתא לעובדי מדינה, אך בזכות מאפיינים מבוקשים של ציבור עובדים זה, בהחלט ניתן בפועל לקבל משכנתא מיוחדת ו/או הטבות פיננסיות אחרות מהבנקים המסחריים.