משכנתא מסובסדת היא משכנתא המוצעת לקבוצות מסוימות באוכלוסייה המוגדרות על ידי משרד הבינוי והשיכון כבעלות זכאות למשכנתא. משכנתא זו ניתנת בנוסף למשכנתא העיקרית וכוללת בדרך כלל תנאי טובים יותר משל משכנתאות אחרות ומטרתה לעודד רכישת דירות על ידי קבוצות הזכאות באזורי עדיפות לאומית, כלומר בפריפריה ובישובים מתפתחים אחרים.
הממשלה מצביעה על אישור או ביטול הסבסוד מעת לעת וכיום הסבסוד כבר לא מוצע. מטרת הסבסוד היא להקל על הקושי ברכישת דירה המתעורר בשל התייקרות שוק הנדל"ן, לעודד התיישבות באזורים מתפתחים ולחזק את כלכלתם.
מי זכאי למשכנתא מסובסדת?
זכאות למשכנתא מסובסדת מוצעת למי שלא רכש דירה בעבר ומבקש לרכוש דירה בפריפריה. יש לציין כי סבסוד המשכנתא לרכישת דירות בפריפריה הוא תוספת למשכנתא לרכישת דירה ראשונה המוצעת לזוגות צעירים, משפחות חד-הוריות, עולים חדשים, רווקים מעל גיל שלושים שטרם רכשו דירה, נכים ובעלי מוגבלויות, גם שלא בפריפריה.
משרד הבינוי והשיכון מעמיד באתרו מחשבון זכאות המתחשב בפרמטרים שונים כמו מספר שנות נישואים, אזור מגורים, מצב סוציואקונומי ועוד, ובכך מאשר את הזכאות ואומד את היקפה.
אזורי עדיפות לאומית
משרד הבינוי והשיכון מבצע אומדן וחלוקה של כלל הישובים בארץ למספר קטגוריות של "אזורי עדיפות". שני אבני הבוחן הראשיים הם המדד הסוציואקונומי וערך הקרקע של כל ישוב וישוב. הסבר מפורט על תהליך החלוקה ורשימה הכוללת את כל הישובים בארץ ניתן למצוא באתר האינטרנט של המשרד. פעמים רבות בתוך האזורי עדיפות יכללו מושבים וקיבוצים רבים.
גובה הסבסוד
סכומי הסבסוד משתנים בין קטגוריות האזורים השונות. באזור עדיפות לאומית א' הכולל בעיקר ישובים בנגב ובגליל ניתנת הלוואה של עד 140 אלף ש"ח בריבית המפורסמת על ידי בנק ישראל, כל עוד אינה עולה על 4%. הסבסוד מתקבל במענק חודשי של 800 ש"ח. באזור עדיפות לאומית ב' ניתנת הלוואה של עד 90 אלף ש"ח בריבית שאינה עולה על 4% ובסבסוד חודשי בגובה 475 ש"ח.
הליך קבלת הסבסוד
כדי לקבל משכנתא מסובסדת מהבנקים יש להוכיח ביטחון כלכלי על ידי הצגת מספר מסמכים. בין המסמכים נכללים תלושי שכר ותנועות עו"ש עבור החודשים האחרונים, דו"ח מקורות הכנסה ראשיים ונלווים. כמו כן, יש להציג שטר בעלות על הנכס הנרכש, כך ששמות הבעלים יתאמו לשמות הזכאים לסבסוד. לאחר שכל אלה אומתו, יועברו כספי המשכנתא לחשבון הבנק של מוכר הדירה.
בעד ונגד משכנתא מסובסדת
משכנתא מסובסדת נתונה למחלוקת ולדיון תמידיים בקרב ממשלת ישראל. לכן, תקופות מימושה לא מחזיקות בדרך כלל זמן רב וכדאי להתעדכן מפעם לפעם במצבה.
המצדדים בסבסוד מדגישים כי מטרתו היא לסייע לרוכשי דירות ראשונות במשימתם ולקדם את ההתיישבות ביישובים המתפתחים. מתנגדי החוק, לעומתם, סבורים שלא מדובר בפתרון לבעיית יוקר הנדל"ן ושהמדינה תפסיד כסף רב אם ייושם. בנוסף, הם טוענים כי קהל היעד עלול להיות חד-גוני וכך היעד החברתי של התוכנית יוחמץ.